Czym jest IKZE?
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to forma dobrowolnego oszczędzania na przyszłość, która daje konkretną ulgę podatkową już dziś. Wpłaty na IKZE można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu PIT. Oznacza to realne obniżenie podatku do zapłaty lub wyższy zwrot z urzędu skarbowego.
Najważniejsze zalety IKZE
1. Realna oszczędność podatkowa tu i teraz
Wysokość korzyści zależy od Twojej formy opodatkowania:
- 12% – odzyskujesz 12% wpłaconej kwoty
- 19% (podatek liniowy) – odzyskujesz 19%
- 32% – odzyskujesz aż 32%
Przykładowo: wpłata 8 000 zł przy stawce 12% oznacza około 960 zł zwrotu podatku.
W wyższym progu podatkowym korzyść może przekroczyć 2 500 zł.
To jedna z niewielu sytuacji, w której Państwa oszczędności od razu zarabiają.
2. Brak podatku Belki w trakcie inwestowania
Środki na IKZE mogą być inwestowane – w zależności od wybranej formy – w fundusze, ETF-y, akcje czy obligacje.
W czasie oszczędzania nie płacisz 19% podatku od zysków kapitałowych.
Cały wypracowany zysk pracuje dalej.
Przy długim horyzoncie inwestycyjnym efekt procentu składanego robi znaczącą różnicę.
3. Preferencyjny podatek przy wypłacie
Po ukończeniu 65. roku życia i spełnieniu warunku minimalnego okresu wpłat, środki z IKZE opodatkowane są ryczałtowo 10%.
To szczególnie korzystne dla osób, które dziś rozliczają się według wyższych stawek podatkowych.
4. Elastyczność
IKZE to nie jeden produkt. To „opakowanie podatkowe”, które można dopasować do własnej strategii:
- forma bankowa (bezpieczniejsza),
- fundusze inwestycyjne,
- rachunek maklerski,
- rozwiązania ubezpieczeniowe.
Kluczowe jest dobranie odpowiedniej konstrukcji do sytuacji finansowej i celów.
Dla kogo IKZE ma największy sens?
Najwięcej zyskują:
- osoby w drugim progu podatkowym,
- przedsiębiorcy na podatku liniowym,
- osoby osiągające stabilne dochody i posiadające nadwyżki finansowe,
- inwestorzy myślący w horyzoncie 15–30 lat.
IKZE nie powinno jednak zastępować poduszki finansowej ani środków potrzebnych w krótkim terminie.
Najczęstszy błąd
Odkładanie decyzji.
Każdy rok bez wpłaty to utracona ulga podatkowa i stracony czas, w którym kapitał mógł pracować.
Warto policzyć, zanim podejmiesz decyzję
IKZE nie jest rozwiązaniem dla każdego w identycznej formie.
Znaczenie mają:
- forma opodatkowania,
- wysokość dochodów,
- aktualne zobowiązania,
- cele finansowe,
- plan emerytalny.
Dlatego przed podjęciem decyzji warto przeanalizować indywidualną sytuację.
Jeśli chcesz sprawdzić:
- czy IKZE realnie obniży Twój podatek,
- jaka forma będzie dla Ciebie najkorzystniejsza,
- jak włączyć IKZE w szerszy plan budowy kapitału.
Zapraszam do kontaktu i konsultacji.
Rafał Woźny tel. 504 277 856
