Kredyt konsolidacyjny – czym jest i co go wyróżnia?
Kredyt konsolidacyjny to zupełnie coś innego niż kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Ten pierwszy pozyskuje się na dowolny cel i nie trzeba mieć do niego wkładu własnego. Drugi natomiast musi być przeznaczony na budowę, zakup lub remont nieruchomości i przed jego zaciągnięciem najpierw należy zgromadzić pewną sumę wkładu własnego do inwestycji.Konsolidacja polega nie na samym pożyczeniu gotówki, ale na połączeniu innych swoich zobowiązań finansowych w jedno. Oznacza to, że kredytobiorcy za pomocą kredytu konsolidacyjnego mogą spłacać jednocześnie w jednej racie kilka lub kilkanaście swoich innych zadłużeń.
Na dodatek rata miesięczna jest niższa od sumy dotychczas uiszczanych z osobna opłat. To sprawia, że znacznie łatwiej zapanować nad swoim budżetem. W ramach konsolidacji da się połączyć m.in.:
- kredyt hipoteczny;
- kredyt gotówkowy;
- debet na rachunku;
- kartę kredytową.
Niektóre placówki pozwalają także na uwzględnienie zobowiązań zaciągniętych poza instytucjami bankowymi. Można wtedy dołączyć do kredytu np. pożyczki. Istnieje także opcja konsolidacji połączonej z dodatkową kwotą do wydania na dowolny cel. Ostateczny wygląd oferty zależy od potrzeb klienta i jego zdolności kredytowej.
Jak znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny dla siebie?
Poszukiwanie ofert kredytowych z pozoru wydaje się skomplikowane i czasochłonne, ale na szczęście w sieci znajdują się specjalne porównywarki bankowe. Jedna z nich widnieje na stronie https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne. Składa się z trzech elementów:- kalkulatora kredytowego;
- rankingu propozycji;
- poradnika.
Kalkulator powstał po to, aby użytkownik mógł jak najlepiej spersonalizować zestawienie na stronie. Wprowadza się do niego kwotę, jakiej się potrzebuje, a także okres spłaty. Na bazie tych danych poniżej wyświetla się ranking ofert. Jest on widoczny również bez wpisywania własnych informacji i wylicza się automatycznie dla kwoty zaproponowanej przez system.
Propozycje banków ułożone są w kolejności od najlepszej. Na samej górze znajdują się jeszcze oferty sponsorowane. Ich realne miejsce w rankingu można zobaczyć nieco niżej. Każda propozycja składa się z takich elementów jak logo placówki, RRSO, wysokość miesięcznej raty i całkowita kwota do spłaty. To wszystkie najważniejsze parametry, na jakie warto zwrócić uwagę podczas poszukiwań.
Poradnik w BANKIER Smart to sekcja Q&A, która widnieje pod zestawieniem ofert. Znajdują się tam informacje na temat kredytów konsolidacyjnych. Odpowiadają na takie pytania jak m.in.:
- Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
- Jak działa mechanizm kredytu konsolidacyjnego?
- Jakie zobowiązania obejmuje kredyt konsolidacyjny?
- Czy kredyt konsolidacyjny to sposób na przekredytowanie?
- Zdolność kredytowa a kredyt konsolidacyjny – co trzeba wiedzieć?
To bardzo pomocne szczególnie dla osób, które pierwszy raz decydują się na taką usługę bankową. Znajdą tam wiele szczegółów dotyczących np. procesu ubiegania się o konsolidację. Dowiedzą się także, co różni ten typ zobowiązania od innych.
Czy kredyt konsolidacyjny jest dla każdego?
Kredyt gotówkowy czy hipoteczny są dostępne dla każdego, kto spełnia warunki związane ze zdolnością czy wkładem własnym. W przypadku konsolidacji wymaganiem do pozyskania usługi jest posiadanie co najmniej dwóch zobowiązań finansowych. Rozwiązanie sprawdzi się u osób, które chcą uporządkować swoje miesięczne wydatki.Konsolidacja ułatwia zapanowanie nad budżetem. Zamiast pamiętać o kilku czy kilkunastu ratach miesięcznie wystarczy spłacać tylko jedną. Znikają wszystkie niewygodne terminy opłat, ponieważ można wybrać sobie dogodny dzień miesiąca na uiszczanie zobowiązania. To zmniejsza szanse na nieumyślne opóźnienia w spłatach i pozwala zachować czystą historię kredytową.
Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla osób, które w niedalekiej przyszłości przewidują problemy finansowe. Kiedy mają jeszcze zdolność kredytową, mogą zdecydować się na połączenie zobowiązań, aby zmniejszyć miesięczne wydatki na spłatę rat. Dzięki temu łatwiej będzie im poradzić sobie ze słabszym okresem budżetowym. Kluczowe jest to, aby wniosek o konsolidację złożyć jeszcze przed rozpoczęciem kłopotów.
Plusy i minusy kredytu konsolidacyjnego
Zaletą konsolidacji jest niepodważalnie obniżenie miesięcznych wydatków. Sprawia to, że nawet w trakcie spłat kilku kredytów jednocześnie można pozwolić sobie na gromadzenie oszczędności. Wiąże się z tym jednocześnie także wada, jaką jest wydłużenie okresu uiszczania zobowiązań. Oznacza to także zwiększenie sumy całkowitej do spłaty.Kolejnym plusem konsolidacji jest to, że warunki umowy da się dopasować do swoich własnych potrzeb. Oznacza to m.in. samodzielny wybór terminu wpłacania rat. Ponadto wraz z podstawową usługą połączenia zobowiązań w jedno można jeszcze pozyskać gotówkę do wydania na wybrany przez siebie cel.
Proces ubiegania się o konsolidację jest prosty i wiele banków pozwala przeprowadzić go przez internet. Im więcej zobowiązań klient chce połączyć w jedno, tym dłużej może trwać okres oczekiwania na decyzję placówki. Każdy powinien samodzielnie zdecydować, czy bardziej przemawiają do niego plusy, czy minusy rozwiązania i podjąć decyzję według własnych przekonań.
Skomentuj
Komentarze są dostępne dla zalogowanych użytkowników.
Nie ma jeszcze komentarzy.